经济状况调查
经济状况调查（英语：Means test），即通过调查个人或家庭是否拥有足够的资源，以判断他们是否可获得政府援助，或者享有社会福利的资格。
加拿大
[编辑]在加拿大，经济状况调查会在提供用于第三期教育（或称中学后教育）的助学贷款、法律援助、和诸如直接把金钱转移支付给个人在内的“社会福利”时实施。它们通常不用于初等和中等教育，因为这两项由政府运用税收提供经费。在提供公共医疗保险的时候做经济状况调查曾经很普遍，但现在则属不合法，因为在1984年通过的《加拿大卫生法》要求所有省份都必须提供全民医疗卫生的覆盖，各省才有资格获得联邦政府的补贴。而在退休金和老年人的福利上，并未使用调查，但对于年收入超过69,562加元的人（2012年），会从他们的养老金（加拿大）支付额中扣回。最后岗位基金会（请参考最后岗位）会针对过世的退伍军人的遗产和未亡配偶作经济状况调查，以确定他或她是否有资格，获得葬礼的补助。[1]
英国
[编辑]对英国政府所做的经济状况调查而产生的不满，是导致1921年发生英国全国失业工人运动的因素之一。[2]如今，透过经济状况调查之后才能得到福利（意思是应享权利会受到个人收入和储蓄额的影响），是这个福利系统的重要工作。[3]经济状况调查也是裁判法院和皇室法院（又称刑事法院）确定是否可提供法律援助的决定因素之一。这种调查会根据个人收入、家庭情况、和基本生活费用来判断。[4]
美国
[编辑]在美国，经济状况调查用在下列各项资格的取得：联邦医疗补助（Medicaid）、需要援助家庭的临时救济、房租补助法案第8节、美国补充营养协助计画、佩尔大学助学金、联邦补充教育机会教育助学金、联邦勤工俭学（第三期教育）计划、直接学生贷款、以及核定资格，提供给稍具“财力”的人偿还部分债务。[5]在美国，经济状况调查最显著的用途是法院用来确定债务人根据美国法典中申请破产法典第7章（清算）或第13章（有固定收入之个人债务调整）申请破产时，作判定之用。[6]
在1930年代的大萧条时期，这种调查用在对那些申请诸如生活补助之类计划的人作筛选，从1960年代开始，也用来对诸如Medicaid和美国补充营养协助计画申请人做筛选。
1992年，第三党总统候选人罗斯·佩罗提议在未来对申请美国社会安全保险福利的人也要进行调查；[7]虽然有人认为这会是解决社会安全保险经费危机的方案，但其他政治候选人却很少在罗斯·佩罗之后，公开提出相同的建议，因为要如此做除了花费巨大之外，还会把接受这种福利与社会污名作连结。
2005年，美国把破产法大幅修改，增加经济状况调查，以防止富有债务人根据第7章申请破产（而是根据第13章申请，就是必须偿还部分债务后方得核准）。2005年防止破产滥用与消费者保护法案对破产法的修改中最值得注意的是放在法典中的§707（b）。这个修正案按照《法典》提供的公式，先计算债务人的收入，再和债务人所在的州的收入中位数作比较，如果超过中位数，就需做经济状况调查。[8]这种调查被称为"中位数调查（means test）"，用来确定是否有滥用法律的行为。如果在推定有滥用的行为时，则只有在"特殊情况"下，才能把推定推翻。[9]
收入低于该州中位数收入的债务人无需接受调查。值得注意的是，根据法典计算出的收入，可能高于或低于申请破产当时债务人的实际收入。这导致一些评论员将破产法中说的"当月收入"称为"预期收入"。如果债务人的债务主要不是消费者债务的时候，则经济状况调查不适用。
因此，经济状况调查是一种公式，目的是阻止收入较高的申报者根据第7章申请破产。这些申报人可透过13章申请，偿还部分债务之后才能破产，而非利用第7章企图把债务完全消灭。[8]许多人认为破产所作的经济状况调查虽然复杂，但却慷慨，多数债务人似乎没遇到困难就达到目的。另一些人认为为破产所作的经济状况调查并不是那么公平或合理，并且有些人讽指破产法中提及对消费者的保护，充其量不过是有嘲讽的意思，因为是发生消费者债务的人才需要作调查，而发生企业债务的就不需要。[10] 不可否认的是这的确很复杂，因为在法案之中，许多术语的定义都尚未确定。[11]
其他范例
[编辑]其他需要做经济状况调查的国家，包括有新加坡的Medifund[12]和爱尔兰的医疗卡（Medical card）。两者都用在医疗卫生领域。澳大利亚对领取届龄退休金（Age Pension）的金额，会作经济状况调查[13]。
批评
[编辑]经济状况调查有几处受到批评的地方，其中最根本的是这种调查是为了做社会计划，或者是做济贫计划，社会计划可平等对待全民，或按人民缴税比例作补助，而济贫计划就是仅针对穷人提供帮助。例如，威廉‧贝弗里奇在他撰写的贝弗里奇报告（有关英国在第二次世界大战后社会系统的建设蓝图），就因为有贫穷陷阱的考量，他反对根据经济状况调查结果来发放福利。济贫方案相对于社会方案，两者之间的问题包括：
- 污名化
- 仅惠及穷人的方案可能会蒙受污名和贬抑；请参考赈灾食品。
- 政治考量
- 仅让穷人受益的方案与所有人均享的方案相比，可能会缺乏政治支持，日后这类福利容易被减少。[14]
- 财富重分配
- 济贫计划从富人拿钱，转移给穷人，这种方式仅让穷人受益，但同时由富人和穷人同时纳税支付。
反对经济状况调查的其他意见包括：
- 贫穷陷阱
- 经济状况调查，尤其是在作清楚的划分之时，可创造出高度有效边际税率，并且让人们困在贫穷的状态-因为有些穷人试图脱离贫穷，但失去社会支持，或是因为成本提高而让他们的志向遭受打击。例如，规定中有资产的限制，要个人几乎没有或是完全没有储蓄才具有资格，这不仅是不鼓励储蓄（因为有储蓄就会让资格被取消），而且还要求人们变得一无所有，并且剥夺他们储蓄的想法，而这些储蓄是他们可摆脱贫困时能用到的。
- 执行困难度
- 调查，尤其是复杂的，以及在不同的计划之间，以及不同级别的政府之间要作的调查，计划的执行会变得复杂：个人不容易知道他们是否符合资格，或者是虽然符合一些计划的资格，但又不符合其他的。在没中央集中式处理的情况之下，调查益加复杂，这意味著某些人（或许是许多符合资格的人）无法从中受益。
- 行政管理费用
- 调查会增加行政管理成本（因为要对调查结果作验证及确认）。但有人则认为，这种成本可被经过调查后所节省的支出来抵消，甚至节省会高过调查的成本。
- 应享权利/承诺
- 如果对现有的计划做经济状况测调查，尤其是那些人们已缴税，但无法从中受益的（例如养老金，或医疗保险），则福利的减少会被认为是违反计划所提供的承诺和应享权利。
参见
[编辑]参考文献
[编辑]- ^ Brewster, Murray. Veterans burial fund has more money, but access still restricted: budget office. Macleans. The Canadian Press. 4 November 2013 [29 November 2014]. （原始内容存档于2017-07-26）.
- ^ 存档副本. [2020-08-19]. （原始内容存档于2017-07-03）.
- ^ D'Arcy, Cliff, The Financial Times Guide to Managing Your Money, Financial Times: 159, 2009, ISBN 0-273-71703-0
- ^ Criminal legal aid: means testing. GOV.UK. [2020-02-26]. （原始内容存档于2020-02-21） （英语）.
- ^ Understanding Bankruptcy. Second Edition. Jeff Ferriell and Edward J. Janger. LexisNexis. 2007. p. 28.
- ^ https://www.lawbank.com.tw/treatise/pl_article.aspx?AID=P000228938
- ^ McSteen, Martha. Fifty Years of Social Security. Social Security Administration. [9 September 2014]. （原始内容存档于2020-05-12）.
It should be supplemented by effective private pensions, individual insurance, savings, and other investments; and it should be undergirded by effective means-tested programs.
- ^ 8.0 8.1 Pyles, Sean. Why the bankruptcy means test matters. Christian Science Monitor. 18 July 2016 [16 December 2017]. （原始内容存档于2017-12-17）.
- ^ 11 U.S.C. § 707(b)(2)(B). [2020-08-19]. （原始内容存档于2016-03-03）.
- ^ Get an Attorney Who Will Fight for Your Rights. Perrone Law, P.C. [5 March 2021]. （原始内容存档于2018-10-27）.
- ^ Abanet.org. [2020-08-19]. （原始内容存档于2009-02-08）.
- ^ Means Testing for Medical Subsidies. [2020-08-19]. （原始内容存档于2020-01-16）.
- ^ 存档副本. [2020-08-19]. （原始内容存档于2020-07-20）.
- ^ New Fear For State Pensions （页面存档备份，存于互联网档案馆）, October 30,2010, Alison Little