机器人理财
机器人理财（英语：Robo-advisor）或称智能投顾，是将人工智能导入传统的理财顾问服务[1]，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员[2][3]，其目的在于提升效率。依据投信投顾公会研究报告指出，理财机器人以主要是咨询建议，经由自动化服务，提供投资建议及投资组合。另外是协助客户就投资组合提供交易执行及风险管理服务[4]，于投资组合达预设损益，或偏离原定之投资比例时，自动执行再平衡交易[5]。
机器人理财的优点
[编辑]机器人理财是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略，随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合，24小时提供线上服务。所使用的人力较少，进入财富管理的门槛及费用较低 [6][7]。
机器人理财的缺点
[编辑]机器人理财无法保障投资报酬的最大化，且投资标的有限，尚无法全面自动化，可能会有人为的判定影响。在依于过去数据演算的基础下，无法预测可能影响投资表现的突发事件，如发生金融危机时，是否能即时提出合理的投资建议，尚无法验证[8]。
相关条目
[编辑]注脚
[编辑]- ^ 陈安斌; 陈莉贞; 苏秀玲; 郭怡君. 我國發展機器人理財顧問之研究 (PDF). 财团法人中华民国证券暨期货市场发展基金会. [2018-05-29]. （原始内容存档 (PDF)于2018-05-29）.
- ^ 张道宜. 想靠機器人理財，你該先搞懂這些事. Cheers杂志. 2018-03, (210期) [2018-05-29]. （原始内容存档于2019-12-01）.
- ^ 王孟伦; 李靓慧. 機器人理財顧問Q&A. 自由时报. 2017-07-17 [2018-05-29]. （原始内容存档于2019-12-02）.
- ^ 理財機器人有效用 大數據、演算法及雲計算三大關鍵缺一不可. 钜亨网新闻中心. 2018-10-08 [2018-10-28]. （原始内容存档于2019-08-27）.
- ^ 開放證券投資顧問事業從事自動化投資顧問服務(Robo-Advisor)，在一定條件下可由電腦系統自動為客戶執行再平衡交易. 中华民国金融监督管理委员会. [2018-12-08]. （原始内容存档于2019-08-20）.
- ^ 林让均. 智能理財大爆發 機器人理專怎麼挑？. 财经. 2018-01-02 [2018-05-29]. （原始内容存档于2019-08-28）.
- ^ 沈庭安. 【小資族也能有財富管理新幫手】理專小心了！理財機器人旋風襲臺. iThome. [2018-05-29]. （原始内容存档于2019-08-26）.
- ^ 张道宜. 靠機器人理財 真能穩賺不賠？. 今周刊. 2017-08-17, (1078) [2018-05-29]. （原始内容存档于2020-02-24）.
外部链接
[编辑]- 吴佳晋. 機器人理財 理專弱化 專家：產品愈多元的財管銀行愈好. 中时电子报. 2018-06-23 [2018-07-02]. （原始内容存档于2019-12-04）.
- 陈映璇. 不只是顧問而已，台灣機器人理財將可「全委投資」，實現AI理財自動化. 数位时代. [2018-05-29]. （原始内容存档于2019-09-01）.
- 李靓慧; 王孟伦. 超級比一比 機器人理財績效 天差地遠. 财经周报. 自由时报. 2017-11-27 [2018-05-29]. （原始内容存档于2018-06-13）.